תכנון פיננסי אישי
מיפוי מלא של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים והחובות — ובניית תוכנית רב־שנתית עם יעדים מדידים ותאריכים.
- תזרים חודשי
- יעדי הון
- תוכנית 5 ו־10 שנים
האתר משתמש בעוגיות ובפיקסל של Meta למדידת הפרסום ולהצגת מודעות רלוונטיות. פרטים ואפשרויות חסימה ב.
רוב האנשים לא סובלים מחוסר בכסף — אלא מחוסר באסטרטגיה. בעטרה פיננסים אנחנו מרכזים את כל התמונה הפיננסית שלכם למקום אחד, מזהים איפה הכסף דולף ואיפה הוא יכול לעבוד חזק יותר, ובונים תוכנית אחת ברורה שמלווה אתכם לאורך שנים.
רוב האנשים שמגיעים אליי לא מגיעים בגלל שאין להם כסף. הם מגיעים כי יש להם קרן השתלמות בגוף אחד, קופת גמל בגוף שני, תיק השקעות שמישהו פתח להם לפני שבע שנים, משכנתה שלא נבדקה מאז שנלקחה — ואף אחד לא מסתכל על כל זה יחד.
עטרה נבנתה סביב עיקרון אחד: החלטה פיננסית טובה מתחילה במידע מלא. לכן כל תהליך אצלנו מתחיל במיפוי מלא של הנכסים, החובות, ההוצאות והמטרות — ורק אחר כך מדברים על מה עושים. בלי לחץ, בלי מונחים שאי אפשר להבין, ובלי המלצה שלא הסברנו עד הסוף למה היא נכונה עבורכם.
כל אחד מהם עומד בפני עצמו — אבל הכוח האמיתי מתחיל כשמסתכלים עליהם כמערכת אחת.
מיפוי מלא של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים והחובות — ובניית תוכנית רב־שנתית עם יעדים מדידים ותאריכים.
הרכבת תמהיל מותאם לרמת הסיכון, לאופק ההשקעה ולנזילות שאתם באמת צריכים — לא לתבנית גנרית.
מתי מינוף מייצר הון ומתי הוא רק מייקר את החיים. בחינת משכנתה קיימת, מיחזור, ותכנון רכישה הבאה. וגם איחוד הלוואות — לרכז כמה החזרים יקרים להחזר אחד, בריבית נמוכה יותר ובפריסה שמתאימה לתזרים החודשי שלכם.
קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה וחסכונות פנסיוניים — בדיקת דמי ניהול, מסלולים וביצועים מול השוק.
כמה באמת צריך כדי לשמור על רמת החיים, מאיפה זה יגיע, ובאיזה סדר למשוך — כולל היבטי המס.
בדיקת זכאות להחזרי מס משש השנים האחרונות, ניצול הטבות מס על הפקדות, וטיפול מלא בהגשה.
תוכנית פיננסית טובה צריכה להחזיק מעמד גם בשנה גרועה. מצב רפואי מורכב או אובדן כושר עבודה הם הסיבה הנפוצה ביותר שבגללה משפחות נאלצות לפרק תיק השקעות בדיוק בתזמון הגרוע ביותר — ולוותר על שנים של צמיחה. כאן בודקים אילו כיסויים כבר יש לכם, מה כפול, מה מיותר ומה חסר, כדי שההון שנבנה לאורך שנים לא ייעלם באירוע אחד. גם כאן מתחילים במיפוי מלא מול כל הגופים.
השאלה "איזו קרן כדאי לי" היא שאלה שלישית בחשיבותה. לפניה באות שתי שאלות גדולות יותר: כמה מהכסף שלכם צריך להיות נזיל, ובאיזה אופק זמן כל חלק ממנו עובד. כשהמבנה נכון, בחירת המוצר הופכת לטכנית. כשהמבנה שגוי, שום מוצר לא יציל את התיק.
מינוף נכון הוא אחד הכלים החזקים ביותר לבניית הון — וגם אחד המסוכנים ביותר כשמשתמשים בו בלי חשבון. אנחנו בודקים את יחס ההחזר להכנסה, את רגישות התיק לשינויי ריבית ואת התרחיש שבו משהו משתבש, לפני שמדברים על ההזדמנות עצמה.
הנזק הגדול ביותר לתיקים פיננסיים לא נגרם על ידי השוק — אלא על ידי החלטות שנעשו מתוך פאניקה או התלהבות. תפקידו של ליווי צמוד הוא בדיוק זה: להיות הקול שמזכיר לכם מה החלטתם כשהיה שקט, ולמה זה עדיין נכון.
אתם יודעים מראש מה קורה בכל שלב, כמה זמן הוא לוקח, ומה נדרש מכם.
20 דקות בטלפון או בזום. מבינים מה מטריד אתכם ואם אנחנו בכלל האנשים הנכונים. ללא עלות.
אוספים את כל הנתונים — חסכונות, השקעות, הלוואות, הכנסות — ובונים תמונת מצב אחת מסודרת.
מציגים מסמך אסטרטגיה עם המלצות מדורגות, הנימוק לכל אחת, והשפעתה הצפויה על היעדים.
מטפלים בהעברות ובטפסים מולכם ומול הגופים, ונפגשים תקופתית כדי לעדכן את התוכנית.
פגישת אבחון של כשעה, ללא עלות וללא התחייבות. בסופה תדעו בדיוק כמה אתם משלמים בדמי ניהול, איפה יש כפילויות מיותרות, ומה שלוש הפעולות בעלות ההשפעה הגדולה ביותר עבורכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם עוד באותו יום עסקים. אין מכירה בטלפון — רק בירור קצר של מה שאתם צריכים.
עדכון אחרון: 23 בספטמבר 2026
1.1. אתר האינטרנט atara-ins.co.il ("האתר") מופעל על ידי עוז דגמי, עוסק מורשה מס' 038177119, הפועל תחת השם המסחרי "עטרה פיננסים" ("עטרה", "אנחנו" או "המפעיל").
1.2. השימוש באתר, לרבות גלישה בו, מסירת פרטים בטופס יצירת הקשר או פנייה באמצעות הטלפון, הוואטסאפ או הדוא"ל המופיעים בו, מהווה הסכמה לתנאי שימוש אלה. אם אינכם מסכימים לתנאים, אנא הימנעו משימוש באתר.
1.3. התנאים מנוסחים בלשון רבים ומתייחסים לכל המגדרים באופן שווה.
1.4. המפעיל רשאי לעדכן את תנאי השימוש מעת לעת. הנוסח המחייב הוא הנוסח המפורסם באתר במועד השימוש.
2.1. האתר מציג מידע על שירותי תכנון וליווי פיננסי אישי, ובהם: תכנון פיננסי, אסטרטגיית השקעות, מינוף, נדל"ן ואיחוד הלוואות, חיסכון ארוך טווח, תכנון פרישה, מיצוי זכויות והחזרי מס, וביטוח כניהול סיכונים.
2.2. האתר משמש לצורכי היכרות ויצירת קשר בלבד. אין באתר עצמו מתן שירות פיננסי, ואין בו כדי ליצור התקשרות בין המשתמש למפעיל.
2.3. מתן שירותים בפועל, מעבר לשיחת ההיכרות ולפגישת האבחון הראשונית, ייעשה רק לאחר בירור צרכים ובהתאם להסכם או למסמך התקשרות נפרד, שתנאיו יגברו על האמור באתר.
2.4. שירותים שמתן אותם מחייב רישיון שאינו בידי המפעיל יינתנו, ככל שיינתנו, באמצעות גורם מורשה כדין.
3.1. כל התכנים באתר, לרבות תיאורי השירותים, העקרונות, השאלות הנפוצות והדוגמאות, הם מידע כללי בלבד.
3.2. התכנים אינם מהווים ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס, ייעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר, ואינם תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים, במטרות ובצרכים הייחודיים של כל אדם.
3.3. אין באמור באתר התחייבות לתשואה, לחיסכון בדמי ניהול, להפחתת ריבית, לקבלת החזר מס או לתוצאה כלשהי. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות, וכל השקעה כרוכה בסיכון, לרבות אובדן הקרן.
3.4. נתונים ומספרים המוצגים באתר (כגון שנות ניסיון או מספר לקוחות) נועדו להמחשה ולהיכרות ואינם מהווים מצג לגבי תוצאות עתידיות.
3.5. כל פעולה או החלטה שתתקבל על סמך המידע באתר, ללא ליווי אישי, היא באחריות המשתמש בלבד.
4.1. שיחת ההיכרות ופגישת האבחון הראשונית ניתנות ללא עלות וללא התחייבות מצד המשתמש או מצד המפעיל.
4.2. המפעיל רשאי, לפי שיקול דעתו, שלא לקבוע פגישה או שלא להמשיך בליווי, בין היתר אם אין התאמה בין צורכי הפונה לשירותים.
4.3. ממצאים שיוצגו בפגישת האבחון מבוססים על הנתונים שמסר המשתמש או שהתקבלו מהגופים המנהלים, והמפעיל אינו אחראי לדיוקם של נתונים שהתקבלו מצדדים שלישיים.
5.1. מסירת פרטים בטופס יצירת הקשר אינה חובה חוקית, אך בלעדיה לא נוכל לחזור אליכם.
5.2. המשתמש מתחייב למסור פרטים נכונים, מלאים ושלו בלבד, ולא למסור פרטים של אדם אחר ללא הסכמתו.
5.3. הפרטים ישמשו ליצירת קשר, לתיאום פגישות ולמתן השירותים, ולא יועברו לצד שלישי אלא: לספקי שירות טכנולוגיים המסייעים בתפעול האתר ובניהול הפניות (כגון אחסון, מערכות ניהול לקוחות ופניות ומערכות דיוור); לגופים מנהלים ולגורמים רלוונטיים, רק במסגרת התקשרות ובהסכמת הלקוח; או כאשר הדבר נדרש על פי דין.
5.4. פרטים נוספים על איסוף המידע, השימוש בו וזכויותיכם מופיעים ב של האתר.
5.5. פנייה באמצעות וואטסאפ כפופה גם לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות של WhatsApp/Meta.
6.1. כל הזכויות באתר, לרבות העיצוב, הטקסטים, הלוגו, השם "עטרה פיננסים", התמונות והקוד, שייכות למפעיל או לצדדים שלישיים שהעניקו לו רישיון שימוש.
6.2. אין להעתיק, לשכפל, להפיץ, לפרסם או לעשות שימוש מסחרי בתכני האתר ללא הסכמה מראש ובכתב מהמפעיל.
המשתמש מתחייב שלא: לעשות באתר שימוש בלתי חוקי או למטרה פסולה; לשלוח באמצעות הטופס תוכן פוגעני, מטעה או ספאם; לנסות לחדור למערכות האתר, לשבש את פעולתו או לאסוף ממנו מידע באופן אוטומטי; ולהתחזות לאדם אחר.
8.1. האתר ותכניו מוצגים כפי שהם (AS IS). המפעיל אינו מתחייב שהאתר יפעל ללא תקלות, הפסקות או שגיאות.
8.2. המפעיל, מי מטעמו או מי מעובדיו לא יישאו באחריות לכל נזק, ישיר או עקיף, שייגרם כתוצאה משימוש באתר או הסתמכות על תכניו, ככל שהדבר מותר על פי דין.
8.3. האתר עשוי לכלול קישורים לאתרים ולשירותים של צדדים שלישיים. המפעיל אינו אחראי לתוכנם או למדיניותם.
המפעיל פועל להנגשת האתר בהתאם לתקנות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות. פרטים נוספים ופנייה בנושא נגישות מופיעים ב של האתר.
על תנאי שימוש אלה ועל השימוש באתר יחול הדין הישראלי בלבד. סמכות השיפוט הייחודית בכל עניין הנוגע לאתר נתונה לבתי המשפט המוסמכים במחוז מרכז.
עטרה פיננסים — עוז דגמי, עוסק מורשה 038177119
שדרות נים 2, ראשון לציון (פגישות בתיאום מראש)
טלפון: 054-5574288 (ראשון–חמישי, 09:00–18:00)
דוא"ל: office@oz-ins.com
עדכון אחרון: 23 בספטמבר 2026
1.1. מדיניות זו מתארת איזה מידע אישי אנו אוספים באתר atara-ins.co.il ("האתר") ובמסגרת הפנייה אלינו, למה הוא משמש, עם מי הוא עשוי להיות משותף ומהן זכויותיכם.
1.2. האתר והשירותים מופעלים על ידי עוז דגמי, עוסק מורשה מס' 038177119, הפועל תחת השם "עטרה פיננסים" ("עטרה", "אנחנו"). עטרה היא הגורם האחראי למידע (בעל השליטה במאגר).
1.3. מדיניות זו מהווה חלק מ של האתר. היא מנוסחת בלשון רבים ומתייחסת לכל המגדרים באופן שווה.
2.1. מידע שאתם מוסרים בטופס יצירת הקשר: שם מלא, מספר טלפון, תחום הפנייה, וכל מידע נוסף שתבחרו לכתוב בשדה ההערות.
2.2. מידע שנמסר בפנייה ישירה: בפנייה בטלפון, בוואטסאפ או בדוא"ל (office@oz-ins.com) נקבל את המידע שתמסרו, לרבות מספר הטלפון, כתובת הדוא"ל ותוכן ההודעה.
2.3. מידע פיננסי במסגרת האבחון והליווי: אם תבחרו להתקדם לפגישת אבחון או לליווי, ייתכן שנאסוף מידע על חסכונות, קרנות השתלמות, קופות גמל, חסכונות פנסיוניים, השקעות, הלוואות, משכנתה, הכנסות, הוצאות, כיסויים ביטוחיים ונתוני מס. מידע זה נאסף רק בהסכמתכם, ולעיתים ישירות מהגופים המנהלים על סמך ייפוי כוח או הרשאה שתחתמו עליהם.
2.4. מידע טכני: בעת הגלישה עשוי להיאסף באופן אוטומטי מידע כגון כתובת IP, סוג הדפדפן והמכשיר ומועדי ביקור, על ידי ספק האחסון של האתר. בנוסף, האתר מפעיל את הפיקסל של Meta (פייסבוק ואינסטגרם), שאוסף מידע על הביקור ועל פעולות באתר (למשל צפייה בדף ושליחת טופס). ראו סעיף 10.
2.5. אין חובה חוקית למסור לנו מידע. עם זאת, ללא פרטי התקשרות לא נוכל לחזור אליכם, וללא המידע הפיננסי לא נוכל לבצע אבחון או לתת שירות.
המידע הפיננסי המתואר בסעיף 2.3 עשוי להיחשב מידע בעל רגישות מיוחדת לפי חוק הגנת הפרטיות. אנו מתייחסים אליו בהתאם: אוספים רק את מה שנדרש לשירות, מגבילים את הגישה אליו ומאבטחים אותו ברמה מוגברת. אנא אל תמסרו בטופס שבאתר מידע פיננסי או רפואי מפורט; מידע כזה יימסר רק בשלב האבחון ובאמצעים מאובטחים.
אנו משתמשים במידע כדי ליצור איתכם קשר ולחזור לפנייתכם; לתאם שיחות ופגישות; לבצע אבחון פיננסי, לבנות תוכנית ולתת את השירותים שביקשתם; לטפל מולכם ומול הגופים המנהלים בהעברות, בניוד ובטפסים; לעמוד בחובות החלות עלינו לפי דין, לרבות חובות רגולטוריות ושמירת רשומות; לשפר את האתר ואת השירות; ולשלוח לכם עדכונים ותוכן שיווקי, רק אם הסכמתם לכך במפורש.
לא נשלח אליכם דברי פרסומת בדוא"ל, ב־SMS או בוואטסאפ ללא הסכמתכם המפורשת, כנדרש בחוק התקשורת. תוכלו לבטל את הסכמתכם בכל עת באמצעות קישור ההסרה שבהודעה או בפנייה אלינו.
אנו לא מוכרים ולא משכירים מידע אישי. המידע עשוי להיות מועבר רק במקרים הבאים:
חלק מספקי השירות שלנו (למשל שירותי אחסון, דוא"ל ו־WhatsApp) עשויים לאחסן מידע בשרתים מחוץ לישראל. בנוסף, האתר טוען גופנים משירות Google Fonts, ובמסגרת זו כתובת ה־IP שלכם נמסרת לגוגל; ובאמצעות הפיקסל של Meta, מידע על הביקור נמסר ל־Meta Platforms. במקרים אלה המידע מועבר בהתאם לתקנות הגנת הפרטיות (העברת מידע אל מאגרי מידע שמחוץ לגבולות המדינה).
אנו נוקטים אמצעי אבטחה סבירים ומקובלים כדי להגן על המידע, בהתאם לתקנות הגנת הפרטיות (אבטחת מידע), ובהם: הצפנת התקשורת באתר (HTTPS), הגבלת גישה למידע לגורמים המורשים בלבד, ושימוש בספקים בעלי רמת אבטחה מתאימה. עם זאת, אין מערכת חסינה לחלוטין, ולא ניתן להבטיח הגנה מוחלטת מפני חדירה.
פרטי פנייה שלא הבשילה להתקשרות יישמרו עד 24 חודשים ולאחר מכן יימחקו. מידע של לקוחות יישמר כל עוד נמשך הליווי ולאחר מכן לתקופה הנדרשת לפי דין, לרבות דרישות רגולטוריות לשמירת רשומות ותקופות ההתיישנות.
האתר משתמש בפיקסל של Meta, שמציב עוגיות ומשמש למדידת יעילות הפרסום שלנו בפייסבוק ובאינסטגרם ולהצגת מודעות רלוונטיות, לרבות למי שביקר באתר. המידע מעובד גם על ידי Meta בהתאם למדיניות הפרטיות שלה. בכניסה הראשונה מוצגת הודעה על כך. ניתן לחסום או למחוק עוגיות בהגדרות הדפדפן או באמצעות תוסף לחסימת מעקב, ולנהל את העדפות הפרסום שלכם בהגדרות "העדפות מודעות" בחשבון הפייסבוק או האינסטגרם. חסימה לא תפגע בשימוש באתר.
11.1. עיון: זכותכם לעיין במידע שנשמר עליכם.
11.2. תיקון ומחיקה: אם המידע אינו נכון, שלם, ברור או מעודכן, זכותכם לבקש לתקנו או למוחקו.
11.3. הסרה מדיוור: זכותכם לבקש שלא לקבל פניות שיווקיות ולהימחק מרשימת תפוצה.
11.4. בקשות ניתן לשלוח לדוא"ל office@oz-ins.com. נשיב בתוך פרק הזמן הקבוע בדין. ייתכן שנבקש לאמת את זהותכם לפני מסירת מידע.
11.5. אם לא קיבלתם מענה מספק, תוכלו לפנות לרשות להגנת הפרטיות.
האתר והשירותים מיועדים לבגירים. איננו אוספים ביודעין מידע על קטינים מתחת לגיל 18 ללא הסכמת הורה או אפוטרופוס.
האתר כולל קישורים ל־WhatsApp ולשירותים חיצוניים אחרים. השימוש בהם כפוף למדיניות הפרטיות של אותם שירותים, ואיננו אחראים לה.
אנו רשאים לעדכן מדיניות זו מעת לעת. שינוי מהותי יפורסם באתר, והנוסח המחייב הוא הנוסח המעודכן המופיע בו.
עטרה פיננסים — עוז דגמי, עוסק מורשה 038177119
שדרות נים 2, ראשון לציון (פגישות בתיאום מראש)
טלפון: 054-5574288 (ראשון–חמישי, 09:00–18:00)
דוא"ל: office@oz-ins.com
עדכון אחרון: 23 בספטמבר 2026
עטרה פיננסים, בהובלת עוז דגמי (עוסק מורשה 038177119), רואה חשיבות רבה במתן שירות שוויוני לכל אדם, לרבות אנשים עם מוגבלות. אנו פועלים כדי שהאתר atara-ins.co.il והשירותים שלנו יהיו נגישים, בהתאם לחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, התשנ"ח-1998, ולתקנות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות (התאמות נגישות לשירות), התשע"ג-2013.
האתר הונגש בהתאם לדרישות התקן הישראלי ת"י 5568, המבוסס על הנחיות WCAG ברמה AA, ככל שהדבר ניתן.
למרות מאמצינו, ייתכן שחלקים מסוימים באתר טרם הונגשו במלואם, או שאינם נגישים עקב תוכן של צד שלישי. בין היתר: אנימציות ואפקטים בעמוד, ורכיב הפנייה החיצוני של וואטסאפ. אנו ממשיכים לפעול לשיפור הנגישות באופן שוטף. אם נתקלתם בקושי, נשמח שתעדכנו אותנו.
מי שמתקשה בשימוש באתר יכול לקבל את מלוא המידע והשירות גם בדרכים הבאות:
המשרד ממוקם בשדרות נים 2, ראשון לציון, ופגישות בו מתקיימות בתיאום מראש. מי שזקוק להתאמה מסוימת לפגישה מוזמן לעדכן אותנו מראש, ונעשה כמיטב יכולתנו להיערך בהתאם, כולל אפשרות לקיים את הפגישה מרחוק.
נתקלתם בבעיית נגישות או שיש לכם הצעה לשיפור? נשמח לשמוע. כדי שנוכל לטפל בפנייה, מומלץ לציין את תיאור הבעיה, העמוד שבו נתקלתם בה, וסוג הדפדפן והמכשיר.
עטרה פיננסים — עוז דגמי, עוסק מורשה 038177119
שדרות נים 2, ראשון לציון (פגישות בתיאום מראש)
טלפון: 054-5574288 (ראשון–חמישי, 09:00–18:00)
דוא"ל: office@oz-ins.com
נשתדל להשיב לפנייה בתוך 5 ימי עסקים.